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退職金4,000万円の税金と手取りはいくら？
退職金4,000万円の税金は、勤続20年なら約5,422,600円で手取りは約3,457.7万円です。勤続40年でも退職所得控除を上回るため、税金がかかります。退職金は退職所得控除と2分の1課税で、給与よりずっと税金が軽くなります。
退職金4,000万円の手取り（勤続20年）
約3,457.7万円
税金 約5,422,600円
勤続年数別：退職金4,000万円の税金と手取り
| 勤続年数 | 退職所得控除 | 税金（所得税＋住民税） | 手取り |
|---|---|---|---|
| 3年 | 120万円 | 16,108,600円 | 約2,389.1万円 |
| 5年 | 200万円 | 15,701,800円 | 約2,429.8万円 |
| 10年 | 400万円 | 6,296,400円 | 約3,370.4万円 |
| 15年 | 600万円 | 5,859,500円 | 約3,414.1万円 |
| 20年 | 800万円 | 5,422,600円 | 約3,457.7万円 |
| 25年 | 1,150万円 | 4,657,900円 | 約3,534.2万円 |
| 30年 | 1,500万円 | 3,893,300円 | 約3,610.7万円 |
| 35年 | 1,850万円 | 3,128,700円 | 約3,687.1万円 |
| 38年 | 2,060万円 | 2,669,900円 | 約3,733.0万円 |
| 40年 | 2,200万円 | 2,364,100円 | 約3,763.6万円 |
「退職所得の受給に関する申告書」を提出した場合の概算。勤続5年以下は短期退職手当等として計算しています（役員は別の扱い）。
勤続20年の場合：退職金4,000万円の税金の計算
| 計算の順番 | 金額 |
|---|---|
| 退職金 | 40,000,000円 |
| 退職所得控除（40万円×20年） | −8,000,000円 |
| 控除後の金額 | 32,000,000円 |
| 課税退職所得（2分の1・1,000円未満切捨て） | 16,000,000円 |
| 所得税（復興特別所得税込み） | 3,822,600円 |
| 住民税（10%） | 1,600,000円 |
| 手取り | 34,577,400円 |
退職所得控除は、勤続20年までは1年につき40万円、20年を超える部分は1年につき70万円です（最低80万円）。勤続年数の1年未満の端数は1年に切り上げます（10年2ヶ月なら11年）。退職金はほかの所得と分けて課税されるため、給与の税率には影響しません。
「退職所得の受給に関する申告書」を出さないと
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 源泉徴収される所得税（支給額×20.42%） | 8,168,000円 |
| 本来の所得税（勤続20年） | 3,822,600円 |
| 確定申告で戻る額 | 4,345,400円 |
申告書を会社に出していないと、退職所得控除を使わずに退職金の20.42%が所得税として差し引かれます。退職金4,000万円なら8,168,000円で、本人が確定申告をすると申告書を出した場合と同じ計算で精算されます。
よくある質問
- 退職金4,000万円に税金はかかる？
- 勤続40年でも退職所得控除を上回るため、税金がかかります。勤続20年なら税金は約5,422,600円です。
- 退職金の税金はいつ引かれる？
- 会社に「退職所得の受給に関する申告書」を出していれば、支払いのときに所得税と住民税が差し引かれて完結し、原則として確定申告は不要です。
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