64歳と65歳、退職するならどっち？失業保険と高年齢求職者給付金の差と年金との関係【2026年】

雇用保険から出るお金は、離職したときに65歳未満なら失業保険（基本手当）、65歳以上なら高年齢求職者給付金と、制度そのものが切り替わります。基本手当は90〜240日分を4週間ごとに受け取るのに対し、高年齢求職者給付金は30日分か50日分を一度に受け取る一時金です。離職前の月給が25万円・雇用保険に20年以上入っていた人が自己都合で辞める例では、64歳での離職は約79万円、65歳での離職は約29万円で、約50万円の差が出ます。

ただし、65歳前に特別支給の老齢厚生年金を受け取っている人は、基本手当を受ける間その年金が止まります。どちらの時期に辞めるかは「給付の額」と「年金が止まるか」の2つを並べて考える必要があります。以下の金額は、令和8年8月1日以降に適用される基本手当日額の基準で計算した概算です。

64歳と65歳の退職で変わること（比較表）

まず、2つの制度の違いを並べます。被保険者期間は雇用保険に入っていた期間のことです。

日数の差が大きいのが特徴です。60〜64歳の解雇・倒産などによる離職（特定受給資格者）では、被保険者期間が1年以上5年未満で150日、5年以上10年未満で180日、10年以上20年未満で210日、20年以上で240日になります。

月給25万円の例でいくら違うか

離職前6か月の月給（賞与を除く）が毎月25万円、雇用保険の被保険者期間が20年以上の人で計算します。賃金日額は25万円×6か月÷180日＝8,333円です。サイトの失業保険の計算機と同じ計算式（令和8年8月1日以降の基準）で出すと、次のようになります。

65歳以上の方が日額は高くなります。60〜64歳の計算式は給付率の下限が45%で、同じ賃金日額でも低めに出るためです。それでも日数が50日分に限られるため、合計では自己都合の64歳離職と比べて約50万円、解雇などの64歳離職と比べると約97万円少なくなります。月給20万円なら64歳・自己都合で約74万円、65歳以上で約25万円、月給30万円なら約80万円と約32万円です。自分の月給で確かめたいときは月給25万円の失業保険の目安から金額を変えて見られます。

なお、基本手当日額には年齢区分ごとの上限があり、毎年8月1日に見直されます。60〜64歳の上限は令和8年8月1日から7,830円です。月給がおおむね50万円を超える人は上限に当たるため、表の比率どおりには増えません。

65歳前に辞めると年金が止まる人がいる

日本年金機構の案内では、特別支給の老齢厚生年金や、繰上げ受給をした老齢厚生年金を受けている人がハローワークで求職の申込みをすると、申込みの翌月から、基本手当の受給が終わるまでの間、その年金が止まります。厚生労働省の年金のQ&Aでも、失業給付による老齢厚生年金の停止は65歳未満の人に限られ、65歳以上であれば両方を受け取れると説明されています。

特別支給の老齢厚生年金は、生年月日で対象が決まっています。男性は1961年（昭和36年）4月2日以後に生まれた人には支給がなく、2026年に64歳になる男性は対象外です。女性は1966年（昭和41年）4月1日以前に生まれた人が対象になりえます。つまり、64歳での離職で年金との調整が問題になるのは、主に特別支給の老齢厚生年金を受けている女性と、老齢厚生年金を繰上げ受給している人です。

年金の月額が基本手当の月額（日額×約30日）より多い人は、64歳で基本手当を選ぶと、止まる年金の方が大きくなる場合があります。年金額は「ねんきん定期便」やねんきんネットで確かめられます。65歳以降の年金の目安は厚生年金の早見表にまとめています。

どちらにするか考えるときの3つの材料

1つ目は、次の仕事をすぐ探すかどうかです。基本手当も高年齢求職者給付金も、働く意思と能力があって仕事を探している「失業の状態」が条件です。完全に引退して仕事を探さないなら、どちらも受け取れません。

2つ目は、65歳まで働いた場合の給与です。65歳を待って退職すれば、その間の給与と、厚生年金の加入期間が延びる分の年金の増額があります。給付の差の約50万円と、待つ間に入る給与を並べると、判断しやすくなります。再雇用で給与が下がっている人には、65歳になる月まで高年齢雇用継続給付が出る場合があり、その額は高年齢雇用継続給付の計算で確かめられます。

3つ目は、退職の理由と時期による制限です。どちらの給付も、離職票を出して求職を申し込んでから7日間の待期があり、自己都合の退職ならさらに給付制限があります（2025年4月以降の離職は原則1か月）。また、受け取れるのは離職日の翌日から1年以内で、高年齢求職者給付金はこの期限の延長ができません。基本手当の受け取り方の流れは失業保険はいくら？で詳しく説明しています。

よくある質問

Q. 65歳の誕生日の直前に辞めれば、基本手当を受けられますか？
離職日の時点で65歳未満であれば基本手当の対象です。誕生日の近くで離職日を決める場合は、どちらの給付になるかを事前にハローワークで確認しておくと確実です。

Q. 65歳以上で年金を受け取っていても、高年齢求職者給付金は申請できますか？
申請できます。失業給付で老齢厚生年金が止まるのは65歳未満の人に限られるため、65歳以上なら年金と高年齢求職者給付金の両方を受け取れます。

Q. 高年齢求職者給付金の手続きはいつまでですか？
受け取れる期限は離職日の翌日から1年間で、基本手当のような受給期間の延長はできません。期限が近いと、残りの日数分しか支給されないことがあるため、離職票が届いたら早めにハローワークで求職の申込みをします。

金額は令和8年8月1日以降の基本手当日額の基準による概算です。実際の日額・日数・年金との調整は、ハローワークで受給資格の決定を受けたときの受給資格者証と、日本年金機構からの通知で確認してください。

出典: ハローワーク 基本手当について、ハローワーク 基本手当の所定給付日数、厚生労働省 離職されたみなさまへ＜高年齢求職者給付金のご案内＞、厚生労働省 雇用保険の基本手当日額が変更になります（令和8年8月1日から）、厚生労働省 基本手当日額の計算式及び金額（令和8年8月1日～）、日本年金機構 失業給付・高年齢雇用継続給付を受けるとき、厚生労働省 年金と失業給付の調整についての説明資料、日本年金機構 特別支給の老齢厚生年金